工具箱 · 全功能计算器与模板

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计算器 · 结构化产品报价 · 客户管理 —— 全部本地实时计算，数据留存本机浏览器

6 CALCULATORS · 8 TEMPLATES · 2 CRM TOOLS（私密） MOBILE READY 🔒私密工具 · 客戶檔案／生日提醒

01計算器套件CALCULATORS

复利计算器COMPOUND INTEREST

初始本金

年化收益率 %

投资年数

每月定投

复利频率

通胀率 %

期末总值

—

总投入

—

累计收益

—

收益 / 投入

—

扣通胀实际购买力

—

实际年化收益

—

翻倍所需（72 法则）

—

月复利等效年化

—

最终财富曲线 · 多利率对比WEALTH CURVE

三条曲线：当前年化 ±3 个百分点；金色点标注按 72 法则翻倍的时点。

年度里程碑表MILESTONES

02利率對比RATES

同业拆借利率一览HIBOR / SHIBOR / SOFR / LPR

数据日期：— · 多期限对比（隔夜至 1 年），用于融资决策、衍生品定价与宏观策略研判。

存款 / 理财产品收益对比YOUR OPTIONS

对比本金

% / 年

03FCN 條款報價單FIXED COUPON NOTE

条款输入多标的 Worst-of

名义本金

期限（月）

年化票息 %

折让价 / 敲入（期初%）

敲出水平（期初%）

锁定期（月）

观察频率

派息频率

条款自动保存到本机浏览器（不上传），可随时载入或打印归档。

FCN 固息票据 · 条款报价单

FIXED COUPON NOTE — TERM SHEET

产品类型FCN 固定收益票据（非保本）

挂钩标的—

名义本金—

期限—

预估年化票息—

每期票息—

存续期票息合计—

折让价 / 敲入水平—

敲出水平—

锁定期—

观察 / 派息— · —

ATRI LIBRARY · 非投资建议
ACTUAL TERMS SUBJECT TO OFFERING DOC

04結構性產品報價STRUCTURED PRODUCTS

固定票息票据7 TYPES · 并排比较

产品类型

并排方案数

条款对比COMPARISON

录入的条款自动保存在本机浏览器；切换产品类型会分别保存各自的方案。报价为条款框架模板，实际以发行方正式报价单为准。

05股票估值 · 三情景3-SCENARIO VALUATION

输入INPUTS

支持 600519 / 600519.SH / sh600519；填代码后自动取现价并联动计算

当前股价

当前 EPS

预测年数

悲观 EPS 增速 %

悲观目标 P/E

中性 EPS 增速 %

中性目标 P/E

乐观 EPS 增速 %

乐观目标 P/E

历史平均 PEG 参照

三情景结果RESULTS

情景	EPS(N)	P/E	目标价	年化	PEG	判定

目标价区间路径PRICE PATH

模型假设 EPS 以恒定速率增长，适合稳健成长型公司，不适用于周期股或亏损企业；建议结合 DCF、P/S、自由现金流多维参考。

06風險調整收益SHARPE · SORTINO · TREYNOR

输入INPUTS

组合年化收益 %

无风险利率 %

收益标准差 %

下行偏差 %

Beta

三大比率RATIOS

夏普比率（总波动率）

—

索提诺比率（仅下行）

—

特雷诺比率（Beta）

—

同业拆借参考（SOFR）

4.33%

参考区间：夏普 > 1 优秀、0.5–1 良好、< 0.5 一般；索提诺通常高于夏普；特雷诺适合已充分分散的组合。无风险利率常以美国 10 年期国债收益率为基准。

07財富融資WEALTH FINANCING

融资需求INPUTS

资金需求

自有资金

券商融资利率 %

融资年限

抵押贷款利率 %

信用贷款利率 %

预期投资年化 %

融资放大收益也放大亏损：仅当预期投资收益率高于融资成本时，杠杆才创造正贡献。

方案对比COMPARISON

08期權策略模板OPTIONS STRATEGY · CSP

国债抵押 + 多标的卖出 PUT（收益增强）CASH-SECURED PUT LADDER

以国债作为抵押品，同时卖出多只标的的现金担保看跌期权（Cash-Secured PUT）：只要标的不跌破行权价，权利金即为净收入；国债在充当保证金的同时贡献票息，形成「票息 + 权利金」双收益。行权价按 85% 情景 EPS 下的合理 Forward P/E 反推并留安全边际。

基础资本

名义杠杆倍数

国债票息 %

期权周期（天）

VIX 参考

敞口分配

标的清单标的 · 现价 · EPS · P/E · IV%

策略总览SUMMARY

行权价布局建议STRIKE LADDER

情景分析SCENARIOS

策略要点与风险NOTES & RISKS

09投資檢查清單INVESTMENT CHECKLIST

五维度检查项投资目标 · 风险 · 分析 · 财务 · 执行

评分与结论SCORE

清单的价值不在「勾满」，而在暴露缺口：任意一条无法回答，都说明这笔投资还没准备好。勾选状态自动保存在本机浏览器。

10投資基礎課程INVESTMENT FUNDAMENTALS · 10 MODULES

课程总览10 MODULES

模块	主题	要点
①	课程总览	十个模块的学习路径与核心结论
②	投资基础概念	购买力 · 通胀 · 复利：三个定义一生的概念
③	通胀侵蚀	互动：通胀如何吃掉你的购买力
④	复利效应	互动：不同收益率下的长期增长对比
⑤	长期资产收益	股 / 债 / 现金 / 黄金的长期年化对比
⑥	资产类别层级	从现金到高波动策略的五层结构
⑦	配置样本	四类风险偏好的样本配置与预期
⑧	风险收益权衡	阶梯图：没有免费的收益
⑨	标普 500 长期表现	三十年曲线与危机标注
⑩	留在场内	错过最佳交易日的真实代价

所有图表为教育用途的近似值，用于建立直觉而非精确预测；实际市场数据会随时间变化。

11家族信託入門FAMILY TRUST 101

家族信托的本质一句话：把「钱的所有权」和「钱的受益权」分开。委托人把资产装入信托，由受托人（信托公司）按信托合同管理，并按约定条件向受益人分配——资产在法律上不再属于委托人个人，但委托人通过合同条款依然掌控「怎么给、给谁、什么时候给」。

Ⅰ资产隔离

装入信托的资产独立于委托人与受益人的个人财产：经营风险、婚姻变故、个人债务（非恶意避债前提下）一般不会击穿信托财产。这是家族信托最核心的功能。

Ⅱ传承安排

按条件分配：子女到 30 岁才领本金、结婚生子发「奖金」、考学发教育金——把家族的价值观写进合同条款，避免「一代创、二代散」。

Ⅲ税务与隐私

信托分配与持有环节的税务处理视地区而定；信托条款与受益结构不进入公开记录，家族财务安排天然具备私密性。

Ⅳ门槛与适合人群

境内家族信托常见门槛 1,000 万元起（现金/保单/股权皆可装入）；离岸信托（BVI、新加坡等）更适合有跨境资产与海外身份安排的家庭。适合：企业主、专业人士、有多代传承需求的家庭。

风险与注意：信托不是保险箱——受托人尽职与否、条款设计漏洞、装入资产的合法性与完整性，都决定隔离效果。签合同前请务必与专业律师、税务师复核条款；本节为科普性介绍，不构成任何法律或税务建议。